技術當先

建行北京市分行普惠金融 助力中小企業(yè)騰飛

來源： 北京晚報     2018年09月28日        版次： 07     作者：

“確保將小微企業(yè)融資成本降下來”，是今年金融工作的重要目標。李克強總理在國務院常務會議上指出，力爭到三季度末小微企業(yè)融資成本有較明顯降低。作為支持實體經濟發(fā)展的主力軍，中國建設銀行積極響應中央號召，大力發(fā)展普惠金融業(yè)務。建行董事長田國立表示，普惠金融是服務國家戰(zhàn)略、服務社會民生的責任擔當，是建設銀行的重大戰(zhàn)略決策，是贏得未來市場的重要戰(zhàn)略調整安排。

在這一思想指導下，建行北京市分行順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，發(fā)揮國有大行資源優(yōu)勢，運用平臺經營模式，不斷提高數(shù)據(jù)資產經營能力。該行以安排專項貸款規(guī)模、主動授信、創(chuàng)新無擔保的貸款產品等方法解決“融資難”；通過提供循環(huán)額度和相對優(yōu)惠的利率解決“融資貴”；運用全程線上貸款申請、審批、放款的流程解決“融資慢”，從而高效率地破解小微企業(yè)的金融服務問題。

小微快貸

幫我拿下重要項目 

今年5月底，北京長平建筑工程有限公司董事長歐陽長平面對辦公桌上的一紙標書，心中喜憂參半。這家成立于2016年的企業(yè)正準備投標一個市政工程的地下車庫改造項目。車庫建設是該公司擅長的領域，歐陽長平對中標很有信心，所有申請材料也已經準備齊全，只要拿下該項目，公司的發(fā)展就能上一個新臺階。但該項目是這家年營業(yè)額剛過千萬的建筑裝飾企業(yè)第一次承攬投標總額過億元的大項目，光投標保證金就需要230萬元。如何在短時間內湊齊這筆錢，讓這位女總裁犯了難。

建筑類企業(yè)每年第二、三季度因為施工買原材料等原因通常比較缺錢，一、四季度資金又會回籠。因此一旦5、6月份出現(xiàn)好機會，中小企業(yè)往往很糾結?！耙郧拔页３Ｏ蛴H朋好友拆借，雖然也給利息，但畢竟是求人的事，人情債不好還?！睔W陽長平非常看重這次的項目，但投標保證金所需資金量太大，一時難以從朋友處借到。她先接觸了一家地方性銀行，然而貸款手續(xù)非常繁瑣，公司會計前前后后跑了一個月也沒有結果。眼看投標日期臨近，她已經做好了高息從小貸公司借款的準備。就在這時，一位老客戶建議她試試建行北京市分行的小微快貸產品。

很快，歐陽長平了解到，建設銀行“小微快貸——抵押快貸”是專門針對擁有優(yōu)質房產的小微企業(yè)主和個體工商戶推出的抵押貸款業(yè)務。小微企業(yè)主只需提供營業(yè)執(zhí)照并將擁有的優(yōu)質房產在建行抵押，就可以辦理用于企業(yè)生產經營資金周轉的抵押快貸。貸款金額最高可達1000萬元，額度最長3年，利息不超過6%/年，而且按實際用款天數(shù)計息。從遞交材料，到7月31日放款，僅僅兩周時間，歐陽長平就通過抵押快貸貸到了230萬元?！拔乙郧皬膩聿桓蚁胂笪覀冃∑髽I(yè)能在建行這樣的大銀行貸到款，而且放款速度還這么快。真是開心極了！”

9月初，順利中標的長平建筑工程有限公司歸還了全部貸款和用款一個月1萬多元的利息。隨后，歐陽長平又申請了建行免抵押、免擔保的“小微快貸——信用快貸”。貸款申請過程完全在手機端操作，頭一天填寫企業(yè)和個人的基本信息，授權銀行查詢企業(yè)主和企業(yè)的征信情況，第二天貸款就到賬了。

惠懂你，

跟繁瑣信貸說拜拜

申請過程麻煩、審批時間長是人們對銀行貸款的一貫印象。為什么建行小微快貸能根除繁瑣信貸的弊病，讓銀行級別的嚴格風控和民間借貸的快速放款并行不悖？這其中，金融科技發(fā)揮了至關重要的作用。

曾幾何時，銀行服務小微企業(yè)主要靠傳統(tǒng)人工操作，運營成本高，辦理時間長，服務覆蓋面窄，客戶不滿意，銀行也很難形成可復制可持續(xù)的商業(yè)模式。隨著金融科技的進步，科技力量顛覆了傳統(tǒng)的“二八”定律，金融科技賦能普惠金融，建設銀行以平臺經營、數(shù)據(jù)經營為突破口，由單一提供金融產品到搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺，為市場和客戶提供深度服務。

工欲善其事必先利其器。大數(shù)據(jù)就是助力小微企業(yè)貸款的一件利器。建行北京市分行利用大數(shù)據(jù)技術及新一代系統(tǒng)，按照“全面管、主動管”的原則，發(fā)揮好平臺的篩選作用，強化客戶選擇，嚴把入口關，用好監(jiān)測、預警、催收三大貸后工具，在顯著提升審批速度的同時確保小微信貸客戶的資產質量。歐陽長平和她的長平建筑工程有限公司就是大數(shù)據(jù)服務小微信貸的受益者。

為了讓小微企業(yè)和企業(yè)主更加便捷地獲得信貸服務，建行今年推出了“建行惠懂你”手機APP。這款APP智能服務利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務流程”業(yè)務新模式，集成了額度試算、預約開戶、貸款申請、支用還款、指數(shù)調查問卷等功能，具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風控等特點，是建設銀行送金融服務上門的一項重大創(chuàng)新舉措，在市場和同業(yè)中屬于領先地位。近期，建行針對注冊使用“惠懂你”開展專門優(yōu)惠活動，包括簽約小微快貸利率實行98折，注冊下載認證企業(yè)獲得“善融券”等，活動持續(xù)到2018年底。

下一步，建行將持續(xù)運用金融科技手段，通過整合內部資源，連接外部服務，探索新規(guī)律、開拓新用戶，構建跨界融合、開放共享的普惠金融綜合服務平臺體系，努力成為超級普惠金融服務的提供者，打造經營主體的聚合地，創(chuàng)業(yè)者的金融樂園。